Assurer son entreprise c’est mettre en place un contrat par lequel un assuré se fait promettre par l’assureur, en contrepartie du paiement d’une prime, le versement d’une indemnité en cas de survenance d’un risque. Faut-il assurer son entreprise ? Selon quels critères l’assurer ? Comment l’assurer ? Quel est le coût d’une assurance ? Voici toutes les réponses à ces questions.

Faut-il assurer son entreprise ?

D’un point de vue strictement légal, aucune assurance n’est obligatoire pour les entreprises sauf dans certains secteurs d’activité. Il s’agit par exemple des professions réglementées ou des entreprises dans le BTP. D’autres entreprises doivent souscrire une assurance soit en cas de location d’un local ou parce qu’elles possèdent des véhicules de société. Enfin, certaines assurances sont vivement recommandées, c’est le cas notamment de l’assurance civile professionnelle.

[Pour en savoir plus, consultez notre article sur les assurances facultatives et les assurances obligatoires pour les entreprises.]

Selon quels critères faut-il choisir d’assurer son entreprise ?

Chaque entreprise, après avoir déterminé les risques auxquels elle est confrontée, notamment en réalisant une cartographie des risques, doit décider quels risques sont supportables et quels risques ne le sont pas. Elle décidera ensuite de s’auto-assurer si sa trésorerie le lui permet ou décidera de transférer le risque auprès d’un assureur.

[Pour en savoir plus, consultez notre article sur la gestion des risques].

Quels sont les types d’assurance?

Il existe plusieurs types d’assurance :

  • Assurance relative aux biens : impact sur les biens de l’entreprise en cas de risques extérieurs (vol, incendie…), assurance perte d’exploitation, assurance risque informatique, assurance risque environnemental, assurance crédit, assurance transport de marchandises, assurance bris de machine… ;
  • Assurance responsabilité civile professionnelle qui couvre les dommages matériels, immatériels ou corporels causés par l’entreprise à des tiers ;
  • Assurance pour les véhicules de société ;
  • Assurance décennale pour les entreprises du BTP ;
  • Assurance relative aux personnes : il en existe à destination des salariés comme l’assurance complémentaire santé, l’assurance prévoyance collective ou l’assurance homme-clé. Il en existe aussi à destination des dirigeants comme l’assurance prévoyance (contrat Madelin), la complémentaire santé ou l’assurance perte d’activité professionnelle.
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Comment assurer son entreprise ?

Afin de trouver un assureur, il est possible de passer par un intermédiaire comme un courtier en assurance. Il choisira la meilleure assurance et négociera les conditions les plus avantageuses, moyennant une commission. Il est essentiel de bien expliquer à l’assureur l’activité et les risques encourus ainsi que de bien comparer les propositions de chacun. Lors de la conclusion du contrat avec l’assureur, les conditions suivantes devront faire l’objet d’un examen attentif :

  • Risques couverts ;
  • Exclusions ;
  • Franchises ;
  • Montants garantis.

Quel est le coût d’une assurance entreprise ?

Le coût d’une assurance varie en fonction de nombreux critères : la taille de l’entreprise, la nature de l’assurance souscrite, la valeur des biens assurés, le secteur d’activité de l’entreprise et les risques auxquels elle est confrontée. Ainsi, pour une très petite entreprise, qui n’aura souscrit qu’une assurance responsabilité civile professionnelle, le coût sera de quelques centaines d’euros par an. Pour les plus grandes entreprises, avec plusieurs assurances, le coût pourra s’élever à plus d’un millier d’euros par an.

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