Vous souhaitez créer votre entreprise mais vous avez besoin d’un prêt bancaire avant de débuter la création. Prenez tout d’abord votre temps avant de vous lancer. Faites le tour des banques pour les comparer. Préparez ensuite votre rencontre avec le banquier et surtout rédigez un business plan convainquant. N’hésitez pas non plus à réaliser plusieurs prêts : un prêt bancaire classique auprès de la banque plus un prêt d’honneur et éventuellement une garantie. De nombreux organismes en proposent (FGIF, prêt Nacre, BPI-France…). Voici tout ce qu’il faut savoir pour obtenir un prêt bancaire.

Obtenir un prêt bancaire : choisir la bonne banque 

Lorsque vous cherchez à obtenir un prêt, rien ne vous empêche de prendre rendez-vous avec plusieurs banques afin de voir les offres proposées. Votre choix dépendra des critères suivants :

N’oubliez pas que la banque qui vous accordera le prêt sera celle qui vous accompagnera au quotidien dans la gestion de votre entreprise.

[Pour en savoir plus, consultez notre article choisir une banque quand on créé son entreprise].

Obtenir un prêt bancaire : quelques conseils

Afin de vous accorder un prêt, la banque vous demandera un business plan. Le business plan lui permettra de juger la rentabilité du projet en examinant la capacité de l’entreprise à rembourser les emprunts, sa trésorerie, son résultat… Aussi il est préférable de bien le préparer et de s’assurer que les éléments que le banquier regardera joueront en votre faveur :

  • Trésorerie positive mois par mois ;
  • Résultat positif et de préférence en augmentation année par année ;
  • Capacité d’autofinancement deux fois supérieur au remboursement des emprunts ;
  • Ratio de solvabilité (endettement net / fonds propres) doit tourner autour de 2.

Le banquier jugera également le porteur du projet en examinant ses compétences, sa motivation ainsi que l’adéquation entre son parcours professionnel et le projet porté.

Enfin, il décidera de vous accorder ou non le prêt en fonction des apports que vous allez mettre dans l’entreprise. En règle générale, il est recommandé que les apports constituent au minimum un tiers du prêt demandé.

Obtenir un prêt bancaire : la rencontre avec le banquier

La rencontre avec le banquier est un moment crucial. C’est suite à cet entretien que le banquier prendra sa décision, en concertation avec ses supérieurs. Il est nécessaire de bien préparer le rendez-vous et de connaitre le business plan par cœur. Vous devez pouvoir justifier les informations indiquées, notamment la façon dont vous avez déterminé le chiffre d’affaires prévisionnel.

[Pour en savoir plus, consultez notre article rencontrer un banquier pour demander un prêt à la création d’entreprise].

Obtenir un prêt bancaire : les aides 

Vous pouvez cumuler le prêt bancaire avec un prêt d’honneur et une garantie, ce qui pourra faire pencher la balance à votre avantage. En effet, dans ce cas, vous demanderez au banquier une somme moins importante, tout en lui offrant une garantie.

Attention toutefois, si le banquier vous demande une garantie personnelle, vous risquez de perdre ce que vous avez donné en garantie en cas de dettes.

A noter que les prêts et les garanties possibles sont les suivants :

Création d’entreprise : obtenir un prêt bancaire
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